前宜人貸CEO方以涵加入京東數科,擔任旗下東家金服CEO

發布時間:2019-9-28 8:57:43瀏覽人數:118作者:科維網絡

36氪獨家獲悉,前宜人貸CEO方以涵在今年7月辭職后,已于近期加入京東數科,擔任旗下子公司東家金服CEO一職,這一消息已獲京東數科官方確認。

今年7月11日,宜人貸發布2019年第一季度財報,同時公布了品牌升級、業務整合等一系列動作。原宜人財富、指旺財富、宜信普惠被整合到上市體系內,與宜人貸合并為“宜人金科”,合并后各業務依然獨立運營,但高管團隊發生了大變化:原宜人貸董事會主席唐寧出任宜人金科CEO,而原宜人貸CEO方以涵則因個人原因辭職。

方以涵曾就讀中國科學技術大學少年班,從哥倫比亞大學碩士畢業后在美國工作十余年,2011年從回國加入由唐寧創辦的宜信。方以涵加入后,帶領一支約30人的團隊,研發上線了“宜人貸”,經過四年快速發展,于2015年成功在紐交所上市,成為中國互聯網金融上市第一股,這也是中國互聯網金融行業的高光時刻。方以涵在中國互金行業發展進程中扮演著重要的角色,以至于她的離職,被行業認為是“一個時代的終結”。

宜人貸上市當天

近三年來,監管和流動性一步步收緊,對整個行業進行了一場殘酷的壓力測試。最糟糕的情況是暴雷、跑路,相對合規但不堪重負的平臺則選擇清盤推出。作為互金美股上市企業,宜人貸也沒能在這輪震蕩中獨善其身。在今年3月,宜人貸發布的2018年財報中顯示,去年宜人貸借貸和投資兩端的成交額均下滑,同時逾期率上升,利潤率下降。

在經典的P2P借貸模型中,債權人與債務人是一一對應關系,P2P平臺收取交易撮合服務費,收入增長依賴業務規模提升、精細的運營成本控制和風險控制,否則薄薄的一層撮合服務費根本難以支撐。

這種平滑的增長曲線、如履薄冰的賺錢方式,并不是資本愛聽的故事,現實中,大部分P2P平臺都是通過變相的服務費、砍頭息等方式提高借款利率,從利差中獲利。網貸監管的“三降政策”逐步落地(降余額、降人數、降店面),沒有新增借貸業務帶來收入,P2P平臺的壞賬風險驟然提升,這也宣告了經典P2P模式在中國的徹底失敗。

部分嗅覺靈敏的互金平臺造就悄悄修正了經典的P2P模型:不再向個人出借人募資,轉而開放自身的網貸能力(從獲客到風控到催收的全流程管理能力),為擁有低成本資金的金融機構提供助貸業務,大幅降低資金成本,為網貸平臺留下生存空間。小贏理財、樂信集團、玖富集團、拍拍貸等頭部互金平臺都在向助貸機構轉型。相比之下,宜人貸的動作似乎要慢了半拍。

此次方以涵新上任的東家金服(即東家財富),是京東數科(原京東金融)旗下子公司,服務京東金融客群中的高凈值用戶。從公開資料來看,東家財富為客戶提供的產品包括類固收、保險保障、陽光私募、私募股權等產品。從底層資產來看,也可見東家財富與京東集團其他業務板塊的聯動協同:在東家財富提供的產品中,既有電商消費產生的京東白條ABS類資產,也有京東供應鏈上企業的債權類資產。

從一家財富管理機構的先天條件來說,東家財富算得上是條件優渥的“二代”。

2018年金融行業大出清,流動性收緊讓大量第三方財富管理機構暴雷,資金池、虛假標的等金融騙局浮出水面。行業洗牌后留下專業玩家,但向上游收取傭金的模式短時間內還會是主流,財富管理機構中的理財師雖然名為“理財顧問”,本質上還是金融銷售。當前中國的財富管理仍然難以通過“咨詢服務”收費。金融大出清,還意味著優質核心資產的稀缺性更加顯著。如上文所說,京東集團生態內本身就有大量優質資產,也是目前東家財富提供產品的核心底層資產。

從成本控制角度來說,高端財富管理是重服務的業務,營銷獲客和銷售傭金是成本開支的兩項大頭,京東金融本身具有大量的用戶,東家財富需要做的只是做更精細的用戶分層與導流,不僅營銷獲客成本可控,東家財富的理財顧問也有條件從走商變坐商,使得傭金成本變得可控。

從牌照角度來說,京東擁有支付、保險中介、基金銷售和小貸公司等一系列牌照,比起騰訊阿里的牌照相對較少,但比起一般財富管理機構而言已經是領先了幾個身位。

當前網貸和財富管理都已走過暴雷高峰期,休整期過后,助貸機構和財富管理機構的新賽季也要重新開始了。

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